1.975 EUR pro Schaden. Schutz ab 156 im Jahr.

Eine Reparaturkostenversicherung ist eine eigenständige Police für dein Auto. Sie springt ein, wenn nach Ablauf der Herstellergarantie ein plötzlicher technischer Defekt auftritt — an Motor, Getriebe oder Elektronik, je nach Tarif auch an weiteren Baugruppen wie der Klimaanlage. Du zahlst einen festen Jahresbeitrag und bekommst im Schadensfall die Reparaturkosten nach den Bedingungen deines Tarifs erstattet.

Wichtig ist die Abgrenzung zur Kfz-Versicherung: Haftpflicht, Teil- und Vollkasko decken Unfälle, Diebstahl und Elementarschäden — aber keinen technischen Defekt im normalen Betrieb. Ein Getriebe, das bei 90.000 km den Dienst quittiert, ist kein Kasko-Fall. Umgangssprachlich läuft der Schutz auch unter Autogarantie, Anschlussgarantie oder Garantieverlängerung — technisch steckt dahinter fast immer eine Reparaturkostenversicherung.

Praktisch funktioniert das so: Du wählst eine Tarifstufe, die über Erstattungshöhe und Leistungsumfang entscheidet — bei REKOGA heißen die Stufen Maxx 50, 75 und 100, bei Happysurance Aktiv, Komfort und Premium. Beide Tarife lassen sich online abschließen und gelten in Deutschland; bei REKOGA bist du zusätzlich vorübergehend in Europa geschützt, bei Happysurance bis zu drei Monate im EU-Ausland.

In den ersten Jahren bist du mehrfach abgesichert: Die Herstellergarantie deckt Defekte typischerweise 2 bis 3 Jahre ab Erstzulassung, manche Marken länger. Parallel haftet der Verkäufer über die gesetzliche Gewährleistung für Mängel, die schon bei der Übergabe bestanden. Beides läuft irgendwann aus — und Kulanz nach Garantieablauf ist eine freiwillige Ausnahme, kein Anspruch, auf den du bauen kannst.

Beim Gebrauchtwagen ist die Lücke noch größer: Die Gewährleistung des Händlers darf hier auf ein Jahr verkürzt werden, beim Privatkauf lässt sie sich sogar komplett ausschließen. Eine Gebrauchtwagengarantie des Händlers hilft nur, solange sie läuft — und viele Gebrauchte werden ganz ohne Garantie verkauft.

Ab diesem Punkt übernimmt nur noch eine Reparaturkostenversicherung das Defekt-Risiko. Sie ist herstellerunabhängig, hat eigene Bedingungen und lässt sich auch für Gebrauchtwagen abschließen, die nie eine Anschlussgarantie vom Händler hatten. Wie sie sich von der Werksgarantie unterscheidet, zeigt der direkte Vergleich.

Allgemeine Darstellung — sie ersetzt keine Rechtsberatung im Einzelfall.

Damit du keine falschen Erwartungen hast — diese Fälle sind branchenweit ausgeschlossen oder gehören in eine andere Versicherung:

• Verschleiß: Bremsbeläge, Kupplungsbeläge, Reifen und andere Teile, die sich planmäßig abnutzen, trägst du selbst.
• Wartung und Inspektion: Ölwechsel, Service-Termine und Pflege sind keine versicherten Schäden — sie sind sogar Voraussetzung dafür, dass der Schutz greift.
• Unfallschäden: Kollisionen sind ein Fall für die Vollkasko, nicht für die Reparaturkostenversicherung.
• Tierbiss und Marderschaden: Dafür ist die Teilkasko zuständig — Details im Ratgeber Marderschaden.
• Bereits vorhandene Schäden: Defekte, die vor Abschluss oder innerhalb der Wartezeit auftreten, sind nicht versicherbar.

Die Grenze zwischen plötzlichem Defekt und Verschleiß zieht der Versicherer anhand der Bedingungen — deshalb lohnt vor dem Abschluss der Blick in den Bauteil-Katalog deiner Tarifstufe. Welche Ausschlüsse genau gelten, steht in den Versicherungsbedingungen des jeweiligen Tarifs.

Der Beitrag richtet sich nach Fahrzeug, Alter, Laufleistung und der gewählten Tarifstufe. Entscheidend ist nicht nur der Preis, sondern das Verhältnis zur Leistung: REKOGA erstattet je nach Stufe 50 bis 100 Prozent von Material und Lohn bis 10.000 EUR pro Jahr, Happysurance zahlt den Lohn voll und staffelt das Material nach Laufleistung, gedeckelt je Baugruppe. Welche Logik besser zu deinem Auto passt, hängt vor allem vom Kilometerstand ab.

Eine Faustregel für den Vergleich: Bei niedriger Laufleistung profitierst du von der vollen Material-Erstattung der Happysurance-Staffel, bei höherem Kilometerstand kann die feste Quote von REKOGA — insbesondere Maxx 100 mit 100 Prozent — die verlässlichere Rechnung sein. Rechne im Zweifel beide Tarifrechner mit deinen Fahrzeugdaten durch; der Aufwand liegt bei wenigen Minuten.

1. Defekt dokumentieren. Fehlerbild, Warnleuchten und Kilometerstand festhalten. Bei Verdacht auf Motor- oder Getriebeschaden nicht weiterfahren — Folgeschäden gefährden die Erstattung.
2. Vor der Reparatur melden. Den Schaden zuerst beim Versicherer anzeigen, nicht erst nach der Reparatur. Eine Freigabe vor Reparaturbeginn ist bei beiden Anbietern der übliche Weg.
3. Kostenvoranschlag einholen. Die Werkstatt erstellt einen Kostenvoranschlag — er ist die Grundlage, auf der der Versicherer den Fall prüft.
4. Freigabe abwarten, reparieren lassen. Nach der Freigabe repariert die Werkstatt, du reichst die Rechnung ein.
5. Erstattung nach Tarif. REKOGA erstattet 50 bis 100 Prozent von Material und Lohn, Happysurance den Lohn voll und das Material gestaffelt nach Laufleistung. Bei Fragen bleiben wir als Makler an deiner Seite.

Der häufigste vermeidbare Fehler: erst reparieren, dann melden. Halte die Reihenfolge ein und bewahre alle Belege auf — inklusive der Wartungsnachweise, denn ein lückenloses Serviceheft ist bei beiden Anbietern die Basis für die Erstattung. Wie die Schadenmeldung bei deinem Anbieter genau abläuft, steht auf den Detailseiten zu REKOGA und Happysurance.